摘要
买点(Point fee)–买点 or 房贷点数是什么:在美国贷款購房時提前支付一笔钱或手续费用,用来降低还款时的利率,甚至可以幫你抵稅。本篇帶你瞭解怎麽通過買點來帮助您最大限度降低美國貸款利率,减少付出的利息;怎麽使用“买点”來幫你抵税。幫你輕鬆省下萬元息!
- 长期持有房产买点更划算
- 买点可以抵税
- 美国申请房贷流程
美国购房指南:
文章目录
美国买房贷款降低利率+抵税诀窍:买点 or 房贷点数(Point fee)
买点(Point fee)可以视为金融机构向借款人提前收取的部分利息,1个点数其实就是房屋的贷款额的1%。比如向银行贷款20万美元,那么1个点数(1 Point)就是20万美元的1%,也就是2000美元; 2个点数(2 Points)就是4000美元。
为什么在申请美国房贷时候需要买点?
可以把买点想像成购买折扣券,买了这个折扣券之后的还款利率会打折。一般来说,购买一个“点数”会降低大概0.25%的利息,两个“点数”会降低大概0.50%的利息,但具体利率降低的幅度要根据具体市场来定。 贷款机构通常会随着贷款利率公布可以购买的点数。根据房地美(Freddie Mac)的数据,上周全美贷款中平均可购买0.4点。如果向银行贷款20万美元,正常的贷款利率是4.5%的话,购买一个“点数”(花费2000美元)可以使得贷款利率降低到4.25%,0.5个“点数”(花费1000美元)可以使贷款利率降低到4.375%。
申请房贷时,买点(Point fee)对我来说划算吗?
买点虽然听起来像是打折,但毕竟是羊毛出在羊身上,那什么样的情况下买点比较划算?下面我们就为大家介绍买点具体是怎样操作的,我们还是来看一个具体的例子:
假设贷款20万美元
0点 |
1点 |
2点 |
|
买点费用 |
0 |
$2,000 |
$4,000 |
利率 |
4.5% |
4.25% |
4% |
月供 |
$1,013 |
$984 |
$955 |
每月节省费用 |
– |
$29 |
$59 |
持平时间 |
– |
68个月 |
68个月 |
总共节省费用 |
– |
$10,616 |
$21,074 |
注:此处不考虑税务和保险费用,具体结果可根据市场情况变化。
我们可以看到,如果花费2000美元买一个点,还款利率从4.5%降低至4.25%,每月可以节省29美元。如果不考虑时间成本,买点时候花费的2000美元在68个月之后就可以收回。
那如果不选择买点,而是直接把买点的钱去付首付呢?还是假设贷款20万美元,如果买点的2000美元支付首付,贷款变成了19.8万美元,虽然还款利率不变,但是因为贷款数量减少,每个月也节省了10美元,但与花费同样的钱买点节省29美元相比较,买点还是比多支付首付来的划算。
贷款20万美元 |
贷款19.8万美元 |
买1点 |
|
利率 |
4.5% |
4.5% |
4.25% |
月供 |
$1,013 |
$1,003 |
$984 |
每月节省费用 |
– |
$10 |
$29 |
持平时间 |
– |
200月 |
68个月 |
所以说,如果打算长期持有房产或者在近期内不会选择重新贷款的情况下,买点还是划算的。
房贷点数(Point fee)可以扣税吗?
如果贷款是用于购买自住房或用于自住房改扩建,那么点数可在支付的当年全额抵税,其他情况下要根据贷款的年限分期摊销抵扣。比如,再融资抵押贷款(Refinance)时买点花费了2000美元,年限为10年,那么在这10年中,每年可以将200(2000/10)美元用于抵税。
一张图来看在美国房贷贷款流程
在美国申请买房贷款需要准备哪些材料?
一般来说,需要先填写贷款申请表,包括贷款种类、期限、房产信息、贷款目的、贷款人信息、月收入和支出、资产与负债以及房产交易明细;另外还要准备个人信用报告、近两年的报税单、近1个月的工资单、近期银行账单以及其他要求的补充材料。
在美国申请贷款有哪些实际费用?
资料来源:优投房utofun.com、网络
图片来源:优投房utofun.com、网络
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